저신용자 대환대출 조건 살펴봐요

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저신용자 대환대출 개요

저신용자분들이 대환대출을 고려할 때, 일반적으로 대출 접근이 어려운 경우가 많습니다. 이는 낮은 신용점수와 여러 금융기관의 대출 이력 때문입니다. 그러나, 정부에서 지원하는 다양한 대환대출 상품이 존재하여 저신용자도 선택할 수 있는 옵션이 많습니다. 아래에서는 저신용자를 위한 대환대출의 조건, 상품별 한도 및 금리에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

대환대출이란?

대환대출은 부채관리를 위한 방법으로, 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것입니다. 이 과정에서 개인의 총 채무를 통합하여 상환 부담을 줄이려는 목적이 있습니다. 대환대출은 특히 고금리의 개인 대출이나 카드론 등을 이용 중인 분들에게 유용합니다.

대환대출 가능한 상품

저신용자를 위한 대환대출 상품은 여러 가지가 있으며, 각 상품마다 조건과 특성이 다릅니다. 아래에서는 대표적인 상품들을 소개하겠습니다.

햇살론
신한은행 특별 대환대출
안심전환대출
안전망 대출2
사잇돌 대환대출
전북은행 온과빛함께 대환대출

햇살론

햇살론은 저신용자에게 적합한 정부 지원 대출 상품으로, 대출 한도가 최대 1,500만원이며, 금리는 연 8%에서 10.5%입니다. 대출 기간은 3년 또는 5년이며, 원금균등상환 방식으로 상환하게 됩니다. 자격 요건은 연소득 3,500만원 이하 혹은 신용등급 하위 20%인 경우, 그리고 재직 기간이 3개월 이상이어야 합니다.

햇살론15

햇살론15는 저신용자에게 더 높은 대출 한도를 제공하는 상품으로, 기본 대출 한도는 700만원이며, 특례 보증을 통해 최대 1,400만원까지 가능합니다. 대출 금리는 연 15.9%로, 상환 방식은 원리금균등분할 상환입니다. 신청 가능 요건은 연소득이 3,500만원 이하이고, 3개월 이상 재직 중인 자로 한정됩니다.

신한은행 특별 대환대출

신한은행에서는 특별 대환대출을 제공하여, 연체 위험이 있는 고객들을 위해 설계되었습니다. 대출 한도는 기존 대출 원금 범위 내에서 결정되며, 대출 금리는 신한은행의 대출 평가 시스템에 따라 다르게 적용됩니다. 대출 조건은 신용 상태가 악화된 경우나 연체 대출금이 있는 경우에 해당됩니다.

안심전환대출

안심전환대출은 기존 주택담보대출을 가지고 있는 분들이 신청할 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최대 2.5억원, 금리는 최소 3.7%에서 최대 4.0%까지 다양합니다. 이 상품은 주택 가격이 4억원 이하이며, 부부 합산 소득이 7,000만원 이하인 경우에만 신청할 수 있습니다.

안전망 대출2

안전망 대출2는 고금리 대출에 시달리는 저신용자에게 적합합니다. 대출 한도는 최대 2,000만원이며, 금리는 연 17%에서 19% 사이입니다. 신청 조건에는 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내인 경우가 포함됩니다.

사잇돌 대환대출

사잇돌 대환대출은 1금융권에서 제공하는 대환대출로, 대출 한도는 최대 2,000만원입니다. 금리는 연 6%에서 10%까지 다양하며, 최대 5년의 대출 기간이 주어집니다. 자격 요건으로는 재직자의 경우 연소득이 1,200만원 이상, 사업자의 경우 연소득이 600만원 이상이어야 합니다.

전북은행 온과빛함께 대환대출

전북은행의 온과빛함께 대환대출은 KCB 5~10등급인 저신용자에게 적합한 상품입니다. 최대 1,000만원 대출이 가능하며, 금리는 연 5.72%에서 9%입니다. 자격 요건은 연소득이 2,000만원 이상인 직장인이나 사업자가 포함됩니다.

신청 방법 및 준비 서류

대환대출 신청 방법은 대출 상품마다 다를 수 있지만 보통은 다음의 절차를 따릅니다:

필요 서류 준비: 신분증, 소득 증명서, 재직증명서 등
온라인 또는 오프라인으로 해당 금융기관에 신청
심사 후 대출 실행

마무리

저신용자 대환대출은 자신의 신용 상태를 개선하고, 기존의 고금리 대출에서 벗어날 수 있는 좋은 기회입니다. 다양한 상품이 존재하므로, 자신의 상황에 맞는 상품을 잘 선택하여 신청하는 것이 중요합니다. 이를 통해 금융 부담을 줄이고, 안정된 재정 상황을 되찾길 바랍니다.

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